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Q　将来の公的年金だけでは少し不安があるので、個人年金に加入しようと思うの
　　ですが、いろいろな種類があってよくわかりません。教えてもらえますか？

A　個人年金は生命・損害保険会社、郵便局、農協、全労災などなどいろいろな
　　ところで取り扱っています。

　　将来年金を受け取るときに、いくつかの方法があり、それによって保険料が
　　変わってきます。

　　年金の原資（年金を将来もらうためのもとになるお金）は、年金をもらうまでの
　　間に積み立てたり、一時金で支払う方法もあります。

　　（１）有期年金・・・たとえば65歳から年金を受け取りとします。
　　　　ところが残念なことに67歳で死亡。こんな場合、実際に年金がもらえるのは
　　　　2年間となります。これでは積み立てた年金原資を回収することができません
　　　　ので、普通は保証期間をつけておきます。もし、保証期間が10年であれば、
　　　　残りの8年分は（基本的に）相続人に支払われます。

　　（２）確定年金・・・名前のとおり、あらかじめもらう期間を決めておきます。
　　　　10年とか、15年とか設定することができます。年金をもらっている期間に
　　　　死亡した場合は残された年金は、（基本的に）相続人に支払われます。

　　（３）終身年金・・・これはなくなるまで、一生もらい続けられる年金です。
　　　　公的年金の上乗せになりますね。生きている限りもらえるので、
　　　　高齢になって勤労収入が減っても安心できます。
　　　　ところがもちろん保険料もかなり高いです。終身年金を65歳から毎年60万円
　　　　（5万円）もらえるという契約の場合で試算してみました。30歳男性が、
　　　　65歳までの35年間払い込むとして、月の保険料は23,040円。35年での総額は
　　　　23040円×35年（420月）＝9,676,800円になります。
　　　　もらえる60万円で割ってみると、１６．１２８年です。
　　　　65歳に16.128年と足すと、81.128才。つまり82歳以上まで生きていれば
　　　　元が取れますね。

　　　　男性の平均寿命は・・・・。

　　いろいろ計算してみると、設計した人の思惑が見えてきそうですね。
　　自営業者の方は国民年金基金という、国民年金の上乗せの年金もありますので、
　　それを利用したほうが、個人年金に加入するより、かなり有利です。

　　年金って、本当にむずかしいですね・・・。